# AML: identifikace a kontrola klienta při koupi nemovitosti

Přímá odpověď: Realitní zprostředkovatelé, advokáti, notáři i banky jsou při koupi nemovitosti tzv. povinnými osobami podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Musí klienta identifikovat podle dokladu totožnosti nejpozději v okamžiku, kdy hodnota obchodu přesáhne 1000 EUR (v praxi u koupě nemovitosti prakticky vždy), u právnických osob zjistit skutečného majitele a u rizikovějších obchodů i zdroj peněz. Bez provedené identifikace nesmí povinná osoba obchod dokončit.

## Klíčové body

- Realitky, advokáti, notáři i banky jsou při koupi nemovitosti povinné osoby podle AML zákona (253/2008 Sb.).
- Identifikace klienta je povinná od hodnoty obchodu nad 1000 EUR, u podezřelého obchodu bez ohledu na limit (§ 7 zákona).
- U právnických osob se navíc zjišťuje skutečný majitel, ne jen jednající osoba.
- U rizikovějších transakcí se povinná osoba může zeptat i na zdroj peněz – jde o zákonnou povinnost, ne zvědavost.
- Bez provedené identifikace povinná osoba nesmí obchod dokončit; u podezřelého obchodu jej oznamuje Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ).
- Politicky exponované osoby (PEP) podléhají zesílené kontrole.
- U zprostředkování nájmu nemovitosti identifikuje realitka klienta od měsíčního nájemného 10 000 EUR.

## Časté dotazy

- Musí mě identifikovat i realitka, nejen banka? — Ano, realitní zprostředkovatelé jsou povinnou osobou stejně jako banky, advokáti nebo notáři.
- Od jaké částky se identifikace provádí? — Od hodnoty obchodu nad 1000 EUR, u podezřelého obchodu bez ohledu na limit.
- Jaké doklady musím poskytnout? — Platný doklad totožnosti, u firem výpis z obchodního rejstříku a údaje o skutečném majiteli.
- Musím vysvětlit zdroj peněz? — U rizikovějších nebo nadstandardních transakcí ano, u běžné koupě jde o standardní otázku.
- Co když identifikaci odmítnu? — Povinná osoba s vámi obchod nesmí uzavřít ani v něm pokračovat.

Zdroj: https://ctilv.cz/identifikace-klienta-aml-pri-koupi-nemovitosti